Ferramentas online para se preparar para comprar uma casa

Como

DeRyan Dube

Última atualização em25 de novembro de 2020

Se você está no mercado para comprar uma casa, pode estar se perguntando o que precisa fazer para encontrar um lugar, se preparar para toda a papelada e como fechar o negócio sem estresse.

Comprar uma casa parece um processo intenso e demorado. Afinal, você precisa pensar em coisas como um acordo de compra, fazer uma inspeção residencial e, claro, obter e garantir uma hipoteca.

Neste guia, vamos orientá-lo em cada etapa do processo de compra de uma casa. Incluiremos recursos que você pode usar para agilizar o processo e até mesmo evitar o custo extra de um corretor de imóveis, se preferir!

Use calculadoras de hipotecas

Você pode se perguntar como diabos você vai conseguir o pagamento de 20% de entrada que a maioria das pessoas ainda pensa que você precisa fazer para se qualificar para uma hipoteca de casa. A realidade é que mais da metade dos compradores de casas compram uma casa com um pagamento inicial de 6% ou menos do valor da casa.

O problema é que, quando você paga menos de 20%, acaba pagando seguro hipotecário privado (PMI), até que tenha pago pelo menos 20% do valor da casa. Ou, se você se qualificar para um empréstimo FHA do governo (com base na renda), nem mesmo terá que pagar o PMI. Outra opção é pagar “PMI de prêmio único”, que é pagar o PMI no fechamento e não durante o empréstimo.

Algumas das melhores calculadoras de hipotecas para ajudá-lo a descobrir a solução certa para você incluem:

• Taxa bancária
• Nerdwallet
• Zillow
• Trulia

Chegando a um adiantamento

Obviamente, a próxima pergunta que você pode ter é como você fez o pagamento inicial. As pessoas usam algumas ideias criativas para reunir o que precisam no fechamento. Para descobrir quanto você tem, considere todas as fontes a seguir para um pagamento inicial.

• Família: Seus pais irão potencialmente dar a você parte do pagamento para ajudá-lo a comprar sua primeira casa?
• Poupança: Quanto você economizou para coisas como férias ou seu próximo carro? Esses fundos podem ser desviados para o pagamento inicial?
• Ativos: Você tem um barco, moto de neve, ferramentas elétricas ou outras coisas que não quer tanto quanto sua primeira casa? Considere vendê-los.
• Bônus: Você recebe um bônus anual no trabalho que pode aplicar na compra de uma casa?
• 401k ou plano de aposentadoria: Quanto você economizou no plano de aposentadoria do seu empregador? Você pode retirar fundos sem penalidades na compra de sua primeira casa.

O plano de aposentadoria é um meio popular que as pessoas usam para conseguir dinheiro para um pagamento inicial. Para descobrir quanto você pode pedir emprestado, primeiro acesse sua conta de aposentadoria de funcionário e verifique o “saldo adquirido”.

Normalmente, você pode tomar um empréstimo até esse saldo. Você terá que pagar o empréstimo em prestações de cada contracheque. Verifique a área “opções de empréstimo” de sua conta de aposentadoria para pesquisar esses detalhes. Iniciar um empréstimo geralmente é muito rápido e o cheque chegará em apenas 1 a 2 semanas.

Encontrar uma casa

Antes de comprar uma casa, você precisa encontrar uma. É óbvio. Se tiver sorte, você já conhece um vendedor interessado em ofertas de entretenimento. Do contrário, você precisará procurar a casa dos seus sonhos e fazer uma oferta.

Agora que você sabe quanto pode pagar por uma casa, é hora de começar a comprar. Alguns dos melhores sites de imóveis para encontrar uma casa incluem o seguinte.

Você pode usar o Zillow para comprar apartamentos ou casas. A abordagem e a interface funcionam da mesma forma. Pesquise um endereço e, à esquerda, você verá um mapa de todas as casas disponíveis com um ponto vermelho, junto com o preço pedido. À direita, você verá todas as listagens.

O que é ótimo sobre o Zillow é que ajuda você a encontrar preços de casas nos bairros onde gostaria de morar, com muito pouco esforço. Existem filtros para preço, número de quartos e banheiros, metragem quadrada, ano de construção e muito mais.

O site de busca de imóveis Realtor.com tem sido o líder na arena de sites de busca residencial muito antes de todos os sites mais novos aparecerem. Ao pesquisar um endereço pela primeira vez, você verá o estilo de listagem tradicional que o site sempre usou. Mas você pode selecionar Mapa no canto superior direito para ver uma visualização semelhante à de Zillow.

Ele também apresenta a maioria dos mesmos filtros e, na maior parte, é quase exatamente igual ao Zillow. É possível que você encontre algumas propriedades diferentes nos dois sites, mas a maioria das listagens vem do mesmo banco de dados MLS. Portanto, você não pode errar em qualquer site que use.

O site Trulia funciona da mesma maneira que os outros dois acima, mas a interface é um pouco diferente. Você verá um mapa acinzentado com preços em azul à direita. Passe o mouse sobre cada preço para ver uma imagem da casa. E clique para ver mais detalhes.

Use os filtros no menu superior para selecionar as listagens apenas para as propriedades que correspondem ao que você está procurando. Aumente ou diminua o zoom no mapa para expandir ou focar sua busca por anúncios em qualquer área ou vizinhança.

O site de busca de imóveis HomeFinder é único porque divide as listagens em À venda, Execuções hipotecárias, Aluguel e Aluguel para propriedade.

As execuções hipotecárias podem oferecer uma maneira criativa de reduzir o valor que você precisa pagar pela sua primeira casa, mas você precisará aceitar os riscos que vêm junto com a compra. Alugar para comprar também é uma boa opção se você não conseguir fazer um pagamento inicial imediatamente. Isso pode dar a você tempo para economizar enquanto você também está pagando para a oferta final da casa.

Depois de encontrar uma casa, você pode querer pesquisar sua história antes de comprar!

Fazendo uma oferta

Você encontrou uma casa em sua faixa de preço. Você sabe o quanto pode trazer para o fechamento. Agora é hora de fazer uma oferta. Para fazer isso, existem duas abordagens. Existe a maneira mais fácil, que é ligar para o número que consta na lista e falar com o corretor de imóveis que está vendendo a casa para o proprietário.

Ou, se você encontrar uma casa à venda no Craigslist ou pelo boca a boca local, poderá fazer uma oferta diretamente. Uma venda de casa sem um corretor de imóveis pode economizar para o proprietário até 10% do preço de compra em taxas de corretor de imóveis, então, muitas vezes, eles estarão mais dispostos a negociar o preço. Mas, para fazer isso, você precisará de um bom contrato de compra que você e o proprietário da casa podem assinar, que você pode dar ao seu agente hipotecário.

O contrato de compra não precisa ser perfeito, apenas deve incluir os elementos básicos do contrato. Você pode encontrar alguns ótimos modelos aqui:

• eForms: Procure um contrato imobiliário adaptado às exigências do estado.
• LegalTemplates: Basta selecionar um estado e selecionar Criar Documento. Responda a perguntas básicas e baixe o modelo.
• TemplateLab: Selecione Contrato de Compra e Venda Residencial no menu suspenso, selecione o estado e clique em Criar Documento.
• LawDepot: Basta selecionar o estado onde você está comprando e selecionar Criar Meu Documento para baixar o modelo.
• RocketLawyer: Permite construir o modelo com informações básicas e, em seguida, imprimi-lo ou compartilhá-lo como PDF.

Pode parecer assustador comprar uma casa sem um corretor de imóveis, mas, na realidade, o credor hipotecário faz todo o trabalho duro. Se você se certificar de que tem um bom agente de hipotecas para ajudá-lo, eles se certificarão de que todos os I's estão pontilhados e os T's cruzados. E você economizará uma fortuna em taxas de corretor de imóveis.

Preparando Suas Informações

Aqui está a parte difícil. Reunir todas as informações que a hipoteca vai pedir. E vai haver muito. Esta lista de verificação o ajudará a reunir essas informações para que você possa reduzir o tempo entre a inscrição e o fechamento.

1. Extratos bancários

Você vai precisar baixar extratos bancários de 30 dias de suas contas correntes e de poupança, especialmente se você estiver transferindo fundos de aposentadoria para o seu pagamento. Basta ir ao seu banco e procurar “Extratos Eletrônicos” ou “Extratos Eletrônicos” no menu.

Normalmente, você pode encontrar seu extrato bancário mais recente, que conterá 30 dias de transações. Basta baixar o PDF e armazená-lo em seu computador. Repita para todas as suas contas bancárias.

2. Formulários Fiscais

Você vai precisar de suas declarações fiscais dos últimos 2 anos. Não tenha medo, o IRS finalmente alcançou a tecnologia moderna. Apenas vá para o Veja a página da sua conta em IRS.gov e selecione Crie ou visualize sua conta.

Se você tiver uma conta, o IRS enviará por SMS um código de 6 dígitos que você precisará inserir. Se você ainda não criou um, faça-o. Depois de entrar, basta selecionar Ver registros fiscais na caixa à direita, então Obter transcrição na próxima página. Selecione um motivo para obter a transcrição (você pode deixar o número do arquivo do cliente em branco) e selecione Ir.

Selecione o ano desejado e você terá a opção de baixar todos os detalhes dessas transcrições. Se o credor hipotecário exigir uma cópia das transcrições reais que você preencheu, você precisará cavar fora da caixa no armário ou solicite uma nova cópia do IRS fazendo o download, preenchendo e enviando Formulário 4506.

3. Obtenha um relatório de crédito grátis

Todos os anos, você tem direito a um relatório de crédito gratuito das três agências de relatórios. É uma boa ideia obter uma cópia antes que a hipoteca execute seu crédito para que você não tenha surpresas.

Obtenha-os aqui:

• TransUnion
• Equifax
• Experian

Você também pode obter uma estimativa de classificação de crédito de Carma de crédito se você não quiser perder tempo solicitando seus relatórios de crédito.

Lembre-se de que esta é uma estimativa e geralmente fica de 40 a 60 pontos acima ou abaixo do valor real. Se você está muito preocupado com seu crédito, solicitar relatórios de crédito reais é a melhor opção.

Fechando negócio

Você está quase na mesa de encerramento! Tudo o que resta é enviar aquele grande pedaço de dinheiro de entrada em sua conta poupança para a empresa de título antes do dia do fechamento. Isso requer uma transferência eletrônica.

Não se preocupe, não é tão difícil quanto parece nos filmes. Os bancos fazem isso o tempo todo. Antes de visitar seu banco para realizar a transferência, certifique-se de ter todas as seguintes informações da empresa de título:

• O nome completo, endereço e número de telefone do destinatário
• Nome do banco, endereço e número de telefone do destinatário
• Número de roteamento do banco do destinatário e o número da conta bancária
• O número da sua conta bancária onde o adiantamento está armazenado

Vá ao banco para fazer a transferência para que eles possam verificar sua identidade com um documento de identidade com foto. Assim que terminar, o pagamento inicial estará na conta bancária da empresa do título e pronto para você e o vendedor assinarem todos os papéis de fechamento!