Envie dinheiro com Zelle e deixe sua carteira para trás

Como

DeMichael Bryant

Última atualização em6 de fevereiro de 2021

Zelle é um serviço de pagamento pessoa a pessoa, que permite enviar dinheiro instantaneamente para alguém usando apenas um e-mail ou um número de celular nos Estados Unidos. Nos últimos anos, o Zelle está se recuperando devido à sua acessibilidade, facilidade de uso e suporte de quase todos os bancos e cooperativas de crédito dos Estados Unidos. O serviço gratuito também transfere dinheiro instantaneamente entre dois bancos, tornando-o ainda mais conveniente do que seus outros concorrentes, como Paypal, Venmo, e quadrados Cash App. Aqui está uma olhada em como usar o Zelle e por que ele é nosso novo aplicativo favorito para enviar dinheiro para fins pessoais e comerciais.

O que é Zelle e quem o possui?

Lançado em meados de 2017, o Zelle realmente teve seu início em 2011 como clearXchange. Na época, o serviço oferecia serviços de pagamento por meio de instituições financeiras associadas e de um site. Como clearXchange, o serviço era propriedade do Bank of America, JP Morgan Chase e Wells Fargo. Capital One e US Bank eventualmente se juntaram como sócios.

Em 2016, a clearXchange foi vendida para Serviços de alerta precoce. Um ano depois, todas as contas clearXchange para serviços de pagamento pessoa a pessoa foram renomeadas como Zelle. As 7 principais instituições financeiras dos Estados Unidos (Bank of America, JP Morgan Chase, Wells Fargo, US Bank, PNC, CaptialOne, BB&T) ainda mantêm a propriedade e a supervisão da Zelle.

Como enviar dinheiro com Zelle

Existem duas maneiras de começar a usar o Zelle: por meio de uma instituição financeira / banco participante do Zelle ou do aplicativo oficial do Zelle. As transações feitas por meio do primeiro são normalmente feitas por meio de um site ou aplicativo bancário individual. A forma como você usa o Zelle determina a rapidez com que você ou seu destinatário são pagos e seus limites de gastos.

Independentemente de como são iniciadas, as transações do Zelle são feitas entre usuários registrados do Zelle por meio de um endereço de e-mail preferencial ou número de celular de um destinatário confiável. Ao contrário de alguns serviços semelhantes, as transações Zelle movem dinheiro diretamente entre contas bancárias. Os consumidores não precisam de uma conta de financiamento separada para usar o serviço.

Usos

Zelle é ideal para enviar dinheiro para amigos, familiares e outras pessoas que você conhece e em quem confia. Os exemplos de uso incluem o pagamento do jantar ou aluguel mensal, compras no mercado local, compras no Craigslist e muito mais.

Com que rapidez Zelle entrega o dinheiro?

Em circunstâncias normais, as transações entre usuários registrados do Zelle são instantâneas. Se você tentar enviar dinheiro para um não membro, Zelle pedirá ao usuário não registrado (por e-mail ou texto) para criar uma conta gratuita para concluir a transação.

Custos

No momento, Zelle não cobra taxas para enviar ou receber dinheiro. Recomenda, entretanto, confirmar com seu banco ou cooperativa de crédito que não há taxas adicionais.

Limitações

Nem todas as contas são qualificadas para uso com o Zelle, incluindo cartões de crédito, cartões de débito internacionais ou contas de depósito internacionais. As contas correntes devem ser baseadas nos Estados Unidos.

E quanto à segurança?

O Zelle, como outros serviços online, costuma ser alvo de cibercriminosos. No entanto, nenhum plano é 100% seguro.

Sobre segurança, Zelle diz:

O aplicativo Zelle usa recursos de autenticação e monitoramento para tornar seus pagamentos mais seguros. Portanto, se você estiver usando o aplicativo Zelle ou usando o Zelle por meio de seu banco ou aplicativo móvel da cooperativa de crédito ou banco on-line, você ficará tranquilo.

Também há um Página da web Pay It Safe que destaca recursos e dicas para pagamentos seguros, compreensão de fraudes e golpes e muito mais.

Envie dinheiro com Zelle: primeiros passos

Conforme observado anteriormente, você pode usar o Zelle por meio de uma instituição participante ou o aplicativo Zelle. Por exemplo, eu usei inúmeras vezes com Wellsfargo para enviar e receber dinheiro instantaneamente usando o aplicativo Wellsfargo e seu site.

Envie dinheiro pelo seu banco

A maneira mais rápida de começar a usar o Zelle é fazer login no site ou aplicativo do seu banco e encontrar o link do Zelle. A lista de bancos e cooperativas de crédito que apóiam Zelle continua a crescer. Depois de registrar sua conta bancária com Zelle, você está pronto para começar.

Embora alguns bancos sejam diferentes, você pode enviar dinheiro por meio do Zelle seguindo estas etapas:

1. Clique no Link Zelle no site ou aplicativo do seu banco.
2. Adicione o nome, número de celular ou endereço de e-mail do usuário Zelle registrado para o qual deseja enviar algum dinheiro.
3. Preencha o quantia do pagamento.
4. Alternar o Conta bancária você deseja usar. (Na maioria dos casos, esta é sua conta corrente).
5. Adicionar texto no memorando, como necessário.
6. Siga as etapas restantes específicas do banco.

Envie dinheiro pelo aplicativo Zelle

Se seu banco ou cooperativa de crédito ainda não tem parceria com Zelle, você ainda pode usar o serviço fazendo o download do App Zelle para iOS ou Android. Você pode se inscrever para uma nova conta Zelle com seu número de celular e cartão de débito Visa ou Mastercard.

Depois de registrado, você pode enviar dinheiro imediatamente por meio do aplicativo Zelle seguindo estas etapas:

1. Toque Mandar.
2. Escolha o destinatário da sua lista de contatos. Se eles ainda não forem membros Zelle, eles receberão um convite para se tornarem quando você receber o dinheiro. (Se o destinatário não criar uma conta Zelle em 14 dias, os fundos serão devolvidos.)
3. Introduzir o quantia você quer gastar.
4. Toque Análise para confirmar o valor que você está enviando
5. Entre em um memorando para seu amigo.
6. Confirmar e enviar. O destinatário recebe uma notificação e você obtém um registro da transação.

Limites de envio

Ao começar a usar o Zelle, seu banco definirá limites diários de envio (para sua proteção) para novos destinatários para os quais você está enviando dinheiro. MyBankTracker acompanha os limites diários e mensais de Zelle nos principais bancos dos EUA. Eles tendem a variar significativamente de banco para banco. Além disso, os limites tendem a ser ajustados com o tempo. Por exemplo, na WellsFargo, novos destinatários podem receber apenas $ 500 por dia. No entanto, ao enviar dinheiro várias vezes para o mesmo destinatário, o limite diário aumenta para $ 2500.

Posso usar o Zelle com minha conta comercial?

O uso do Zelle com contas comerciais varia de banco para banco. Por exemplo, o Wells Fargo só permite que pagamentos Zelle sejam enviados de contas comerciais se o destinatário registrou seu endereço de e-mail ou número de celular com Zelle por meio de seu banco ou com o aplicativo Zelle independente. Mais uma vez, verifique com seu banco membro os detalhes específicos, bem como os limites diários, semanais e de 30 dias em sua conta Zelle. Por exemplo, Wells Fargo tem um ótimo Zelle FAQ para pequenas empresas.

Envie dinheiro com Zelle: prós e contras

O serviço de pagamento pessoa a pessoa da Zelle tem muitas vantagens, começando pelo custo. É grátis enviar e receber dinheiro. No entanto, você está limitado a usar contas de cartão de poupança, corrente e débito. A velocidade é outro benefício. Uma vez que os bancos participantes trabalham juntos, o processo de transferência é muito mais rápido do que outros serviços como Venmo. Do lado negativo, certifique-se de que você está enviando um pagamento para a pessoa certa. Caso contrário, você provavelmente está sem sorte. Os bancos normalmente consideram apenas transações não autorizadas fraudulentas; portanto, certifique-se de que o número de telefone ou e-mail esteja correto antes de apertar o botão enviar.

Prós

• Grátis para enviar e receber.
• Entrega rápida quando você usa um banco membro.
• Integrado diretamente na maioria dos aplicativos móveis de bancos e cooperativas de crédito.
• Ótima maneira de transferir fundos entre suas próprias contas em bancos diferentes.

Contras

• A responsabilidade fica por sua conta se você enviar um pagamento para a pessoa errada.
• Não é uma ótima solução se você precisa transferir / enviar grandes quantias de fundos.

Zelle oferece uma maneira rápida e fácil de enviar e receber dinheiro pela web ou dispositivos móveis. Qualquer pessoa com uma conta bancária nos Estados Unidos qualificada usando seu endereço de e-mail ou número de celular dos Estados Unidos pode usar o Zelle - mesmo que seu banco não o faça. Comece com Zelle hoje!