O que é o Apple Card e o que você pode esperar?

Como

PorMichael Bryant

Última atualização em20 de abril de 2019

Cupertino diz que seu próximo Apple Card é um "novo tipo de cartão de crédito". Se é, provavelmente dependerá da sua situação. Independentemente disso, o mais novo empreendimento da Apple tem o potencial de agitar toda a indústria de cartões de crédito e isso pode ser uma grande notícia para todos os portadores de cartão nos Estados Unidos e (eventualmente) em outros lugares.

A Apple anunciou o cartão em março em um evento em que também introduz alguns novos serviços, incluindo Apple TV +, Notícias da Apple +e Apple Arcade. Aqui está uma olhada neste novo empreendimento da empresa, com sua contínua incursão no setor financeiro e o que você pode esperar.

O que é o Apple Card?

Anunciada em março de 2019 com uma data de lançamento nos EUA neste verão, a introdução do Apple Card não foi uma surpresa. Por meses, houve rumores de que o fabricante do iPhone estaria em parceria com a potência financeira Goldman Sachs para criar um cartão bancário para os consumidores. A especulação seguiu o lançamento do Apple Pay em 2014 e do Apple Pay Cash três anos depois. Com o Apple Card, a empresa espera entrar em um mercado em que a dívida média do cartão de crédito seja atingindo quase US $ 9.000, e o limite médio de cartão de crédito já ultrapassou US $ 20.000 nos Estados Unidos Unidos.

Grande parte das conversas iniciais sobre o Apple Card se concentrou na decisão da Apple de usar titânio para o cartão físico. Embora esse material seja um movimento típico da Apple (oi, novo e brilhante objeto novo), o serviço geral do Apple Card foi projetado para que os usuários façam compras on-line usando o iPhone e o Apple Watch.

Segurança e falta de taxas

É verdade. A Apple parece ter gastado muito tempo nos últimos anos para creditar algo diferente no amigo do cartão de crédito. O mais impressionante é a ênfase da empresa na privacidade e a decisão de não cobrar taxas.

Para maior privacidade, o Apple Cash oferece um número de cartão permanente exclusivo para cada dispositivo. Um chip de segurança que também é usado pelo Apple Pay armazena o número do cartão. Para aumentar a segurança, cada transação gera um “código de segurança dinâmico” único, autorizado quando você usa o Face ID ou o Touch ID.

Procura mais? A Apple decidiu criar um sistema em que não saiba onde você compra, o que comprou ou quanto pagou. Em outras palavras, a Apple não está usando suas tendências de compras para fins de marketing. Além disso, ao solicitar um cartão, a empresa planeja usar a autenticação de dois fatores para aumentar a segurança.

O próprio Apple Card vem com recursos de segurança que podem fazer com que outros portadores de cartão corem de inveja. O cartão de titânio não possui um número, código de segurança CVV, data de validade ou linha de assinatura.

Quando se trata de taxas, o Apple Card não possui nenhuma. Isso significa que não há taxas anuais, adiantamentos em dinheiro e taxas internacionais. A Apple também decidiu não cobrar taxas acima do limite ou de devolução. Também estão excluídas as taxas de pagamento em atraso e a aplicação de novas taxas de penalidade com juros altos. Onde Cupertino vai ganhar dinheiro com o Apple Card é sobre os juros que cobra. A empresa promete "fornecer taxas de juros que estão entre as mais baixas do setor".

Como outra medida de segurança, você receberá uma notificação instantânea sempre que uma compra for feita usando o Apple Card. Você também receberá um aviso quando uma atividade incomum possa ter ocorrido. Se uma acusação não autorizada, a Apple assumirá o controle e você não será responsável por nenhuma cobrança fraudulenta.

3-2-1 Recompensas

Como outros cartões de crédito, o Apple Card vem com bônus para atrair novos usuários. No lançamento, isso inclui um retorno de três por cento em tudo o que você compra da Apple, independentemente do local físico ou virtual. Você receberá essa recompensa ao fazer compras em uma Apple Store, apple.com, App Store ou através do iTunes. Sim, isso inclui jogos, compras no aplicativo e serviços como Apple Music, armazenamento do iCloud e o próximo programa Apple TV + da empresa.

O Apple Card também devolve 2% sempre que você faz uma compra usando o Apple Pay em locais que não sejam da Apple, como Target, Walgreens ou onde o Apple Pay for aceito. Por fim, a Apple também oferece um por cento de volta nas compras feitas em locais (físicos, online e por meio de um aplicativo) em que o Apple Pay ainda não é aceito.

A melhor parte. Você não precisará esperar muito para receber seu dinheiro de volta. É enviado no encerramento dos negócios todos os dias, permitindo que você use o dinheiro imediatamente através do Apple Pay Cash no aplicativo iOS Wallet.

Transparência

Segurança, dinheiro de volta e taxas zero já podem ser suficientes para tornar o Apple Card um vencedor. No entanto, também estou empolgado em usar as muitas ferramentas inteligentes que a Apple prometeu nos ajudar a acompanhar nossas compras e pagamentos.

Cupertino diz que o Apple Card "vive no seu iPhone" para "ajudá-lo a construir uma vida financeira mais saudável", e esse parece ser o caso. No seu iPhone, você poderá ver quanto gasta e onde semanalmente ou mensalmente. Mas tem mais. A Apple também planeja identificar tendências em seus gastos para que você possa decidir se deseja alterá-las.

Em um toque único, o Apple Card também usará o aplicativo Maps do seu iPhone para identificar onde você comprou algo. Ao fazer isso, você não precisará mais adivinhar onde fez a compra. O Apple Card também determinará a categoria para cada transação. Por exemplo, se você estiver visitando o cinema ou campo de beisebol local, as chances são razoavelmente altas de gastar em entretenimento. Por outro lado, várias viagens à Starbucks ou Dunkin 'são uma forte indicação de que você está gastando em comida e bebida.

No seu iPhone, você também terá uma ideia clara e concisa de quanto está gastando em juros. Mais importante, ele mostrará como você pode economizar dinheiro fazendo pagamentos maiores a cada mês em seu saldo. Essas informações, disponíveis em tempo real, permitem que você tome uma decisão informada quando se trata de tempo de pagamento.

O Apple Card também oferece sugestões de pagamento inteligentes que incentivam você a pagar um pouco mais do que você normalmente pagaria e ajudam a pagar seu saldo mais rapidamente.

Sobre o seu pagamento. Todos os pagamentos com cartão Apple têm a mesma data de vencimento - o último dia do mês. Saber disso deve facilitar o pagamento. Para um benefício adicional, a Apple também permite configurar pagamentos semanais ou quinzenais para corresponder ao seu dia de pagamento. Mais pagamentos por mês significam pagamentos de juros mais baixos, que é outro benefício.

Apple Card: Observações e Desconhecidos

Existem algumas perguntas não respondidas e sim preocupações sobre o Apple Card. Felizmente, a Apple preenche a maioria dos espaços em branco antes do lançamento do cartão, no final deste ano.

Quais recompensas?

Apple é realmente pressionando você a usar o Apple Pay em conjunto com o Apple Card, disponibilizando as recompensas em dinheiro mais significativas nesses tipos de compras. As compras feitas onde o Apple Pay não está disponível para fazer uma compra oferecem apenas um por cento de bônus em dinheiro. Talvez mais preocupante: o Apple Card físico não possui um chip sem contato que parece um passo na direção errada. Embora não me surpreenda que a Apple recompense usuários leais da Apple e fornecedores da Apple Pay sobre todos os outros, isso sugere que o Apple Card pode se tornar outro nicho de produto da Apple. Os futuros relatórios financeiros da empresa nos dirão se isso é importante ou não.

Juros altos no cartão de crédito?

A Apple diz que planeja cobrar menos juros do que a maioria no setor. Esse plano parece bom até você ler as letras pequenas. Em março de 2019, as cotações variáveis ​​da APRs da Apple variam de 13,24% a 24,24%, com base na credibilidade. De acordo com um Abril de 2019 Pesquisa LendingTree, As taxas da Apple estão alinhadas com o que os outros estão cobrando ou mais. Além disso, a Apple não parece adotar bônus de logon como programas de zero por cento, como outros fornecedores fazem para atrair novos clientes. Essa omissão pode ser problemática, especialmente quando se trata de atrair consumidores com classificações de crédito mais altas e com mais opções.

Até onde a Goldman Sachs vai empurrar?

Através de sua plataforma de finanças pessoais, Marcus, a empresa de investimentos Goldman Sachs vem construindo lentamente novos fluxos de receita, oferecendo contas de poupança de alto rendimento, empréstimos pessoais e planejamento financeiro digital Ferramentas. O Apple Card, no entanto, é a primeira entrada da empresa no mercado de cartões de crédito. Até que ponto a empresa planeja ir para tornar o Apple Card um sucesso? E quando ocorre uma recessão? Essas perguntas não serão respondidas da noite para o dia, mas são importantes, no entanto.

Quem se qualifica?

Ainda não sabemos que tipo de classificação de crédito os clientes do Apple Card precisam se qualificar para seu pedaço de titânio. Atualmente, a Apple apenas diz, “Agora os clientes dos EUA podem se inscrever para receber as últimas notícias sobre o Apple Card em apple.com/apple-card. O Apple Card estará disponível para clientes qualificados nos EUA neste verão. ” A minha aposta: consumidores de crédito pobres e justos não devem se inscrever.

E depois do lançamento nos EUA?

Nunca houve dúvida de que o Apple Card seria lançado primeiro nos Estados Unidos. Por enquanto, a Apple está de olho em quando um lançamento internacional se seguirá e se o Goldman Sachs estará envolvido nesses empreendimentos.

Que tal expandir o Apple Pay?

Sem o Apple Pay, não haveria Apple Card; sem o Apple Pay, você não receberá os mesmos bônus em dinheiro de volta. Com isso em mente, seria bom saber se a Apple está gastando algum tempo antes do lançamento do Apple Card para atrair outros fornecedores para ingressar no Apple Pay. E se estiverem, quais empresas estão prestes a entrar. Sim, o número de empresas que aceitam o Apple Pay continua crescendo. No entanto, nem todo mundo faz, e seria conveniente se o fizessem. Outro pensamento: não está na hora de o Apple Pay chegar em dispositivos que não são da Apple? Isso é possível com o Google Pay e o Samsung Pay online?

Quando o Apple Card será lançado?

Provavelmente estaremos ouvindo mais sobre o Apple Card na Worldwide Developers Conference (WWDC) deste ano, que começa em 3 de junho. Felizmente, também descobriremos a data real de lançamento. Atualmente, os EUA devem esperar a chegada do cartão a qualquer momento entre meados de junho e meados de setembro.