O que fazer após um acidente de carro

Como

PorDave Greenbaum

Última atualização em2 de março de 2020

Não há como contornar, entrar em um acidente de carro é uma merda. Como meu agente diz: "Eles não são chamados de" de propósito "" O pior momento para aprender sobre o que fazer após um acidente de carro é logo após um acidente. As emoções são altas e talvez você nem esteja em condições de tomar uma decisão. Eu sei depois do meu primeiro acidente de carro. Eu estava inconsciente! Infelizmente, eu já passei por algumas, então este guia deve ajudá-lo a navegar. Não estou prestando consultoria jurídica e não se trata de casos complexos que envolvam perdas significativas ou ferimentos graves. Este guia é para os pára-lamas irritantes que parecem acontecer a todos em um ponto (ou no meu caso, vários pontos) em sua vida.

Conheça os conceitos básicos de seguro automóvel, residencial, médico e comercial

Você acha que um acidente de carro é simples. Está em um carro, então o seguro de carro não deve pagar por danos? Não. Seu seguro de carro geralmente cobre o veículo e os danos causados ​​por esse veículo a pessoas e bens.

O que há no carro é uma história diferente.

Vamos começar com as "coisas". Por exemplo, você pode ter seu laptop. Uma vez, durante um acidente muito ruim, a minha foi jogada no carro e a tela rachada. Adivinha? Isso não é coberto pelo seguro de carro. O mesmo acontece quando é roubado do seu veículo. Isso está de acordo com a política do proprietário e está sujeito a dedução. Portanto, agora você tem a franquia do acidente de carro, se a culpa é sua e, em seguida, a franquia separada para o laptop dos proprietários. Algumas companhias de seguros podem fazer uma dedução compartilhada para um evento, por isso é uma boa ideia pedir com antecedência.

Se você usa esse laptop (ou outros itens) para negócios, é uma história diferente e uma franquia separada. E se é um laptop de trabalho, é ainda mais confuso.

Preparar as principais informações com antecedência

Quando você está passando por um acidente de carro, às vezes literalmente, seu cérebro pode não estar funcionando como deveria. Mesmo se você estiver um pouco nervoso, pode esquecer as coisas simples. A maioria das pessoas mantém um cartão de seguro em seu carro, embora agora ele possa ser apenas um aplicativo.

Ligue para o seu agente de seguros, verifique sua cobertura e pergunte a ele o que fazer em um acidente. Eu guardo algumas coisas no meu carro:

1. Um número de telefone para reivindicações
2. O número não emergencial da polícia local.
3. Uma empresa de reboque que seu agente recomenda.
4. Qual oficina o seu agente recomenda.
5. Como são tratadas as lesões médicas

Quando você estiver tendo essa discussão, analise e ajuste suas franquias, conforme necessário; seu agente pode dizer em que momento eles determinam um carro como uma perda total em comparação com o valor do seu veículo. Você pode remover completamente a cobertura, porque simplesmente não vale a pena. Você também precisará descobrir quanto suas taxas podem subir após uma reivindicação. Dado esse aumento junto com a franquia, convém ajustar sua cobertura.

Uma coisa que verifico em minha política é a cobertura de aluguel de carros. Não posso ficar sem carro para trabalhar e não posso usar a da minha esposa, por isso quero ter certeza de que tenho a cobertura máxima para um aluguel. Se você trabalha fora de casa ou está desempregado, pode não precisar dessa cobertura.

Os agentes normalmente gostam de se encontrar com você uma vez por ano para vender mais, com licença, revisar sua cobertura. Essa é a hora de fazer todas as perguntas sobre o que fazer em um acidente. Mantenha-o impresso dentro do porta-luvas, próximo ao seu cartão de seguro.

Não confie no seu telefone para manter essas informações. Meu telefone foi destruído no meu último acidente de carro e eu aprendi da maneira mais difícil de manter uma impressão.

Baixe o aplicativo móvel

A maioria das companhias de seguros tem um aplicativo móvel. Mesmo que seu telefone esteja em risco durante um acidente, quanto mais informações, melhor. O aplicativo pode ter ferramentas para documentar o acidente e números críticos para ligar. Mantenha suas opções em aberto.

No acidente, reúna todos os dados

A regra geral é que quanto mais informações, melhor. Lembre-se de que, imediatamente após um acidente, o cérebro das pessoas pode não estar funcionando 100%. Eles nem sempre mentem para você, mas às vezes são. É por isso que obtenho o máximo de informações possível.

A maioria das pessoas conhece o básico, obtém o nome da pessoa, endereço, número de telefone, informações sobre o seguro e o número da carteira de motorista. Não confie na memória da pessoa para fornecer essas informações. Em vez disso, peça para ver o cartão do seguro e a carteira de motorista.

Fique no carro primeiro

Antes mesmo de sair do carro, tire fotos se puder fazê-lo com segurança. Talvez você não consiga obter a placa do carro imediatamente, mas pelo menos obtenha a cor e o modelo da cor do carro. Gaste alguns minutos e documente coisas menos óbvias, como placas de rua, empresas e testemunhas em potencial. Veja se você pode ver marcas de derrapagem ou outros danos à propriedade. Tirar essas fotos também dá um momento para fazer uma pausa e limpar a cabeça. Você pode descobrir que, depois de se mudar, está ferido.

Se meu telefone estiver funcionando, inicio um memorando de voz ditando o máximo que posso. A situação pode mudar rapidamente, então as informações iniciais são de ouro. Se sua comunicação com o outro participante for para o sul e eles forem embora, você perdeu todas essas informações.

Depois de obter todas as suas informações, é hora de ligar para esse número não emergencial para a polícia. Você pode ficar em espera por alguns minutos para poder sair do carro nesse momento. Meu último acidente foi cerca de 45 minutos de espera!

Conheça agora seu companheiro de acidente ou companheiros

Idealmente, trate-o como qualquer interação social. Não imediatamente culpe ou peça desculpas. O velho ditado de "não admita culpa" não é o motivo. As companhias de seguros e a polícia atribuem falhas.

Apresente-se e discuta a troca de informações vitais. Se você se conhecesse no Happy Hour, se apresentaria e falaria sobre o que faz. Idealmente, isso deve ter a mesma valência emocional. Claro que não, mas esse é o objetivo. O temperamento e a culpa atrapalham a obtenção dessa informação essencial.

Se o seu telefone celular estiver funcionando, tire fotos dos cartões de seguro, cartões de visita, placas de carro e informações adicionais um do outro. Duplique esses esforços no papel. Seu telefone sofreu apenas um acidente e, portanto, pode não ser confiável. Mantenha uma caneta e papel junto com um modelo impresso, lembrando-o de quais informações reunir. A maioria dos agentes possui essas planilhas sugeridas.

Às vezes, outras pessoas podem ficar de boca fechada ou simplesmente deixar o acidente. É por isso que você precisa obter o máximo de informações antes de começar. Se a pessoa for difícil, sente-se bem e aguarde a polícia.

Procure outras pessoas

Vocês provavelmente estavam em seus carros e perderam detalhes. Tente ver se há testemunhas por perto. Algumas pessoas não querem se envolver, mas não custa perguntar. Não se esqueça de perguntar às empresas próximas se elas testemunharam alguma coisa ou têm câmeras apontando nessa direção. Com tantas casas com campainhas de vídeo, perguntando a algumas pessoas em um bairro residencial se suas câmeras viram alguma coisa ajuda.

Não jogue o jogo "Não vamos denunciar isso".

Mesmo que o dano pareça menor, a menos que você seja um avaliador de seguros e um médico, provavelmente não poderá avaliar o dano. Você e seu carro precisam de uma estimativa antes de decidir se vão reivindicar seu seguro. É por isso que uma discussão prévia com um agente é essencial. Conheça a broca de quem procurar e marque uma consulta.

A outra parte pode oferecer algum dinheiro para liquidar a reivindicação. Não concorde com nada antes de uma estimativa. Depois de obter uma estimativa e saber quanto você e os carros foram danificados, poderá decidir não fazer uma reclamação.

Decida de quem é o seguro que passa

Este ponto de decisão é a parte divertida (tosse) do processo. Você paga prêmios à sua companhia de seguros. Você é o cliente deles e eles têm o dever de cuidar de você. O seguro da outra pessoa tem a mesma opinião sobre o cliente. É um processo um tanto contraditório.

Se você acha que está culpado, o processo é fácil. Você trabalha com sua companhia de seguros e eles pagam pelo sinistro, menos quaisquer franquias. O processo está concluído.

No entanto, se você acha que a outra pessoa é culpada, você tem duas opções. Se você passa pelo seguro da outra pessoa, está à mercê dela. Quando a pessoa fará uma reclamação? Qual é a rapidez do seu seguro? Essas são todas as coisas fora de seu controle. Se você optar pelo seguro, terá que pagar a franquia, mas a reivindicação será resolvida.

Subro-O que?

Não, esta não é a versão mais recente do EDM no Spotify. Por meio de um processo chamado sub-rogação, sua companhia de seguros coleta o dinheiro e a dedução da outra empresa. Obviamente, se você e a outra pessoa têm a mesma empresa para o seguro, é ainda mais fácil.

Em teoria, quando o seu seguro sub-roga, eles tomam uma ação legal contra a empresa da pessoa que o atingiu. Na realidade, o processo é quase instantâneo se a falha for clara. Nas duas vezes em que usei meu seguro e a outra pessoa ou pessoas estiveram em falta, a determinação da sub-rogação e meus pagamentos foram ao mesmo tempo.

Consertando seu carro

Dependendo do funcionamento do seu seguro de carro, você terá algumas opções para o que fazer. A chave é saber de antemão. É por isso que você precisa ter essa reunião com seu agente. Normalmente, quando você usa uma oficina aprovada para o reparo, eles pagam a loja diretamente. Isso facilita o processo para você e nenhuma despesa imediata, exceto possivelmente sua dedução.

Se você usa uma oficina, não está na lista, terá que pagar para consertar o carro diretamente e esperar para ser reembolsado pelo seu seguro. Pode ser milhares de dólares flutuando no seu cartão de crédito. Prefiro fazer isso para colocar no meu cartão de crédito e obter os pontos.

Não se surpreenda se sua companhia de seguros e sua oficina não concordarem. É um processo e eles podem encontrar problemas adicionais após o início do trabalho. As lojas aprovadas trabalharão diretamente com o seu seguro. Se você escolher sua própria loja, poderá ter que coordenar com o ajustador e a oficina. Felizmente, minha loja faz isso por mim, mas lojas menores nem sempre têm equipe para combatê-la.

Perda total: não é divertido

Em geral, uma perda total significa que os custos de reparo do veículo estão próximos o suficiente do valor do carro; a companhia de seguros simplesmente gostaria de pagar pelo veículo e não pelos reparos.

Alguns estados usam uma fórmula definida para determinar uma perda total. No meu estado natal, Kansas, são 75%. Em outros lugares, cabe à companhia de seguros. Uma companhia de seguros pode pensar que seus reparos são uma perda total, enquanto outra pode fazer os reparos. Não é algo em que as pessoas pensam ao comprar um seguro, mas é importante. É por isso que você deve conversar com seu agente com antecedência. Em particular, à medida que o seu carro diminui de valor, a probabilidade de uma perda total aumenta. Certifique-se de que inclui coisas como imposto sobre vendas e outras taxas. Alguns processos incluem esta.

Nunca aceite a primeira oferta

Quando o seu carro é uma perda total, a companhia de seguros está comprando de você. Se fosse uma venda particular, você nunca aceitaria a primeira oferta. O mesmo se aplica à proposta que o avaliador faz. Eles não estão falando mal de você, mas podem não ter todos os fatos. O livro azul de Kelly e outros lugares são apenas guias. Seu mercado local pode ter taxas mais altas em alguns carros. Compare anúncios locais para preços de compra e venda. Ligue para os revendedores e descubra quanto vale o seu veículo.

Certifique-se de incluir manutenção e atualizações recentes. Por exemplo, recebi alguns mil dólares extras quando mencionei que meu carro tinha uma inspeção completa a 150.000 milhas junto com pneus novos. Ou o ajustador estava doente e cansado de eu reclamar. De qualquer forma, algumas horas de trabalho e alguma assertividade me salvaram muito dinheiro.

Atraso no processo, se puder

A companhia de seguros deseja liquidar a reclamação o mais rápido possível. Depois que seu carro é consertado ou um cheque é emitido, eles são concluídos. Você perde o seu veículo alugado e pode ficar meio que parado se o momento não for o ideal.

Depois do meu primeiro acidente, quando o cheque foi emitido, eu estava totalmente despreparado para comprar um carro novo. Eu pensei que teria mais tempo. A próxima vez que negociei a perda total enquanto tentava encontrar um carro novo. Esses dias extras são o que eu precisava para manter minha sanidade e obter o veículo certo.

Felizmente, você não precisa disso

Nenhum de nós quer entrar em um acidente de carro. As chances são de que, se você dirige, pode precisar dessas informações. A chave para sobreviver é planejar com antecedência e conhecer o processo. Converse com seu agente, obtenha os fatos e volte à estrada o mais rápido possível.