Como congelar e descongelar seu relatório de crédito e por que você precisa

Como

PorRyan Dube

Última atualização em10 de novembro de 2019

Desde o Violação de dados Equifax de 2017, as pessoas têm muito mais cuidado com quem pode acessar seus relatórios de crédito e quando. Muitas pessoas congelaram seu relatório de crédito imediatamente após a violação, mas muitas pessoas nunca perceberam que seu relatório de crédito poderia estar em risco.

O que é um congelamento de relatório de crédito?

Existem três agências de crédito que gerenciam relatórios de crédito para cidadãos dos EUA. Esses três são:

• Equifax
• Experian
• TransUnion

Sempre que você solicita crédito ou solicita um apartamento e alguém faz uma verificação de crédito, essa verificação de crédito envolve uma ou mais dessas agências de crédito.

Quando seus relatórios de crédito são descongelados, qualquer pessoa com acesso a esses sistemas pode verificar seu relatório de crédito. A maioria das verificações "físicas" é iniciada por você e requer permissão, mas também existem muitas verificações de crédito "flexíveis" por empresas que desejam enviar ofertas de crédito.

No entanto, o maior risco seria se hackers criminosos violassem a segurança dessas agências de relatórios de crédito. Isso coloca suas informações confidenciais em risco e introduz um sério ameaça ao roubo de identidade.

Quando você coloca um "congelamento" nos seus relatórios de crédito, isso impede que alguém acesse esses relatórios sem a sua permissão. Você deve congelar permanentemente todos os três relatórios de crédito para proteger totalmente suas informações.

Como congelar seu relatório de crédito Equifax

A Equifax fornece uma página no site deles adaptado para ajudá-lo a gerenciar um congelamento de segurança em sua conta.

Se você ainda não configurou um congelamento de segurança, selecione Comece com um congelamento. Você precisará preencher um formulário, incluindo seu nome, data de nascimento, número de previdência social, número de telefone e endereço. Todas essas informações serão comparadas com o seu relatório de crédito real para garantir que todas as correspondências.

Na confirmação do seu congelamento de crédito, a Equifax fornecerá uma conta para o site deles e um PIN que você poderá usar a qualquer momento para descongelar seu relatório de crédito. Mantenha esse PIN em um local muito seguro e não o perca, pois desbloquear seu relatório de crédito será extremamente difícil.

Como descongelar o seu relatório de crédito Equifax

Depois de passar pelo processo de congelamento do relatório Equifax, você poderá retornar a esta página a qualquer momento para descongelar temporariamente o relatório. Você deseja fazer isso antes de solicitar crédito em qualquer lugar.

Para fazer isso, na mesma página da web, selecione Gerenciar um congelamento.

Você pode preencher o mesmo formulário acima para acessar seu relatório com seu número de segurança social. Ou você pode fazer login usando as credenciais fornecidas quando congelou seu relatório de crédito. Se você usar suas credenciais de login, não precisará do seu PIN.

Selecione Gerenciar um congelamento para acessar o processo para suspender temporariamente ou remover permanentemente um congelamento de crédito. Na parte inferior da página da Etapa 1, você verá duas opções para gerenciar seu congelamento de segurança.

• Levante temporariamente um congelamento de segurança por um período especificado
• Remover permanentemente um congelamento de segurança

Selecione a opção para colocar um elevador temporário e selecione a opção para aceitar os Termos de Uso. Selecione Próximo continuar.

Na próxima página, defina o período em que você deseja manter o elevador de congelamento de segurança ativo.

Depois de selecionar Enviar, você verá uma confirmação de que seu elevador de congelamento de segurança está ativado.

Como congelar seu relatório de crédito Experian

A Experian oferece uma Página Security Freeze Center onde você pode gerenciar seu congelamento de segurança Experian.

Se você ainda não tem um congelamento de segurança, selecione Adicionar um congelamento de segurança. Na próxima página, selecione Congelar meu próprio arquivo de crédito.

Na próxima página, você deverá preencher um formulário semelhante ao Equifax. Preencha seu nome, endereço, número de previdência social, data de nascimento e endereço de e-mail. Na parte inferior, você pode selecionar seu próprio número PIN.

Depois de selecionar Enviar, você verá uma confirmação de que seu congelamento de segurança com o Experian está ativo. Lembre-se de anotar o número PIN e salvá-lo em um local seguro.

Como descongelar o seu relatório de crédito Experian

Para suspender o congelamento com o Experian, visite a mesma página do Security Freeze Center. Desta vez, selecione Remova ou levante um congelamento de segurança.

Você precisará preencher um formulário semelhante com as mesmas informações. Na parte inferior, você pode digitar as datas de início e término do seu elevador de congelamento de segurança.

Selecione Enviar e depois de fornecer o número PIN, você verá uma confirmação de que seu elevador temporário de segurança está ativo.

Como congelar seu relatório de crédito TransUnion

Assim como os outros dois departamentos de crédito, a TransUnion oferece seus próprios Página Congelamento de crédito. Se você ainda não congelou seu crédito, selecione Adicionar congelamento debaixo Congelar meu crédito nesta página.

Você precisará preencher o mesmo tipo de formulário das agências de crédito anteriores. No entanto, a TransUnion fornece detalhes de login depois que você congela seu crédito. Portanto, da próxima vez, você poderá fazer login em vez de usar o formulário.

Mas, para congelar seu crédito pela primeira vez, preencha o formulário e selecione Enviar e continuar na Etapa 2. A Etapa 2 é onde você cria seus detalhes de login e a Etapa 3 é onde você verifica sua identidade por meio de seu email.

Você receberá uma confirmação de que sua segurança do TransUnion foi congelada e o PIN que você precisará salvar em um local seguro.

Como descongelar seu relatório de crédito TransUnion

Se você precisar descongelar seu relatório de crédito com a TransUnion ao solicitar crédito, retorne à página Congelamento de crédito e faça login usando os detalhes da conta que você forneceu.

Ao fazer login, você verá o status Congelado. Selecione os Levantar temporariamente o congelamento opção.

Na próxima tela, você verá um formulário simples, no qual basta digitar a Data de início e a Data de término do elevador de congelamento de segurança.

Selecione Continuar e você verá uma confirmação com o período solicitado.

Como usar um elevador temporário de segurança temporário

Você nem sempre precisa descongelar seu crédito em todas as agências de crédito. Se você conhece o credor com o qual você está se candidatando usa apenas o TransUnion, basta suspender o congelamento da segurança na sua conta TransUnion.

Se o credor não tiver certeza de qual departamento de crédito ele usa ou usa vários, vá em frente e descongele os três. Mas verifique se o tempo de elevação é o mais curto possível.

A idéia é apenas afrouxar sua segurança de crédito apenas o quanto for necessário e por tão pouco tempo quanto for necessário.