O que é um FICO Score e por que é importante?

explicador

DeJay Siegel

Última atualização em13 de dezembro de 2020

Se você já solicitou um empréstimo de qualquer tipo, provavelmente pediu ao seu banqueiro que lhe perguntasse qual é o seu FICO Score. Para muitos, essa é a extensão de seu conhecimento ou experiência com ele. Dado que um FICO Score bom ou ótimo pode impactar muito seu futuro financeiro, vamos ser educados sobre o que é exatamente um FICO Score e por que é importante prestar atenção a ele.

O que é um FICO Score?

Uma pontuação FICO (também conhecida como pontuação de crédito) é um número de três dígitos derivado de seus relatórios de crédito. Quanto maior, melhor, um FICO Score é usado pelos credores para determinar o risco de emprestar dinheiro para coisas como cartões de crédito, hipotecas de casae empréstimos para automóveis. Seu FICO Score terá impacto sobre quanto um credor lhe emprestará, a duração do empréstimo, bem como a taxa de juros.

O FICO Scores pode ser usado para mais do que apenas pedir dinheiro emprestado. Eles também são usados ​​por concessionárias de serviços públicos (gás e eletricidade) e empresas de telefonia móvel na abertura de uma nova conta. As seguradoras também podem usar uma versão especial de seu FICO Score para determinar que tipo de risco você pode apresentar e, em seguida, basear suas taxas nele.

impacta quanto um credor irá permitir que você peça emprestado e que taxa de juros cobrar e a duração do empréstimo.

De onde surgiu o termo FICO?

Você pode estar se perguntando como surgiu o termo FICO Score. FICO é a abreviação de Fair Isaac Corporation. Os fundadores da empresa foram William R. Fair e Earl Isaac. Há pouco mais de 30 anos, a empresa introduziu o FICO Score para classificar a qualidade de crédito para credores e devedores utilizarem.

FICO Score Ranges

Como mencionado anteriormente, quanto maior for o seu FICO Score, melhor. Os intervalos do FICO Score são:

Idealmente, seu FICO Score deve ser igual ou superior a 670. Uma pontuação abaixo de 670 pode dificultar muito a obtenção de um empréstimo ou cartão de crédito. Se você conseguir obter crédito, as taxas e os termos não serão favoráveis, pois você é considerado um risco maior de inadimplência. Quanto maior for a sua pontuação, mais favoráveis ​​serão os termos do seu empréstimo. Por exemplo, você já notou anúncios de carros que anunciam uma taxa de juros baixa e afirmam "para compradores bem qualificados?" Você vai precisar de um excelente FICO Score para se qualificar para essas taxas, uma vez que os credores não estão interessados ​​em dar taxas baixas aos mutuários que provavelmente não pagarão o empréstimo.

Como são calculadas as pontuações FICO?

Você pode estar se perguntando o que entra na fórmula do FICO Score. Um FICO Score é calculado com base nos vários dados do seu relatório de crédito, agrupados em cinco categorias diferentes. O percentual de importância é o que segue em nossa lista, embora possa variar de acordo com o indivíduo, e essas são apenas estimativas. Além disso, tenha em mente que os relatórios de crédito podem mudar com frequência e é difícil determinar qual item que pode ter mudado impactou o FICO Score.

Histórico de pagamento é a categoria mais crítica e verifica se você pagou suas dívidas em dia.

Quantias devidas analisa quanto do seu crédito disponível você está usando de uma vez.

Comprimento do histórico de crédito analisa há quanto tempo suas contas de crédito existem e como elas foram usadas. A idade das contas mais antigas e mais recentes também é significativa no cálculo.

Novo crédito examina a atividade recente de abertura de novas contas. Abrir várias contas novas em um curto espaço de tempo geralmente prejudica sua pontuação.

Mix de crédito analisa a combinação dos diferentes tipos de contas de crédito que você possui. Essas contas podem ser cartões de crédito, cartões de lojas de varejo, cartões de gás, HELOCs, hipotecas, empréstimos para automóveis e empréstimos estudantis. Se você tem uma boa combinação de diferentes tipos de contas e sempre as paga em dia, isso terá um impacto positivo em sua pontuação.

Conclusão

Estes são os princípios básicos do FICO Scores; existem outras complexidades e nuances às quais meros mortais não têm acesso, mas o que fornecemos aqui deve ajudá-lo a entender sua pontuação. Seu FICO Score é um número de três dígitos que pode impactar significativamente sua vida e entendê-lo é o primeiro passo para aumentá-lo e melhorar seu futuro financeiro.

promoções

Correspondência de preços na loja: como obter preços on-line com a conveniência de tijolo e argamassa

Comprar na loja não significa que você precise pagar preços mais altos. Graças às garantias de correspondência de preços, você pode obter descontos online com lojas físicas ...

Como

Como presentear uma assinatura do Disney Plus com um vale-presente digital

Se você tem gostado do Disney Plus e deseja compartilhá-lo com outras pessoas, veja como comprar uma assinatura Disney + Gift para ...

Como

Seu guia para compartilhar documentos em Documentos, Planilhas e Apresentações Google

Você pode colaborar facilmente com os aplicativos do Google baseados na web. Este é o seu guia para compartilhar no Documentos, Planilhas e Apresentações Google com as permissões ...