O que é M1 Finance e é a solução de investimento certa para você?

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DeMichael Bryant

Última atualização em7 de março de 2021

Uma parte consultora Robo híbrida, outra parte uma corretora de investimentos tradicional, M1 Finance é um serviço financeiro de última geração baseado em aplicativo fundado em 2015. Tendo muitos pontos em comum com outros serviços fintech, como Melhoramento, Wealthfront, ou Capital Pessoal, M1 Finance faz as coisas de maneira um pouco diferente. Vamos dar uma olhada nos serviços do M1 para ver onde ele difere de seus pares.

O que é M1 Finance?

No coração de M1 Finance é o uso de modelos de portfólio chamados tortas. Essas tortas são baseadas no Teoria de portfólio moderna ou MPT. Introduzido em 1952 pelo economista Harry Markowitz, o MPT é algumas vezes referido como análise de média-variância. É uma estrutura matemática para montar um portfólio de ativos onde um retorno esperado é maximizado para um determinado nível de risco. Além disso, diz que o risco e o retorno de um ativo nunca devem ser avaliados em si, mas sim pela forma como contribui para o risco e o retorno geral de uma carteira.

Voltando ao M1 Finance, os investidores podem selecionar um bolo que corresponda a seus objetivos financeiros. A empresa gerencia a conta mantendo as alocações de torta por meio do rebalanceamento de seu portfólio e da alocação de novos fundos de dividendos ou novos depósitos para o serviço.

Como você pode escolher os investimentos para suas tortas, M1 Finance não é considerado apenas um consultor Robo. Você também pode comprar ações individuais e fundos negociados em bolsa ou ETFs.

Opções disponíveis

Como um investidor M1 Finance, não existe um requisito mínimo de investimento e nenhuma taxa. As contas são limitadas a IRA individual, conjunto, tradicional, Roth IRA, Rollover IRA e SEP IRA. Você também pode configurar relações de confiança por meio do serviço.

M1 Finance também oferece negociação de ações fracionadas, o que é bom para novos investidores que procuram investir em empresas com preços de ações massivos. Com a negociação de ações fracionadas, você pode comprar ações parciais. Por exemplo, Amazon.com, Inc. está sendo negociado atualmente a quase US $ 3.100 por ação. Com a negociação de ações fracionadas, você pode comprar $ 100 em ações da Amazon, por exemplo, e receber 0,0322 ações.

Introdução ao M1 Finance

Abrir uma conta M1 Finance requer apenas alguns minutos do seu tempo, como você pode ver abaixo.

1. Visite a M1 Finance website por meio de um navegador. Você também pode se inscrever por meio do aplicativo M1 Finance para iOS e Android. Para esta discussão, estamos usando o site.
2. Clique Iniciar no canto superior direito.
3. Adicione o seu o email e um senha para sua conta.
4. Escolher Próximo.
5. Clique Verificar meu e-mail na mensagem que você recebe do M1 Finance.

Depois de verificar seu endereço de e-mail:

1. Clique Continuar na página do navegador que aparece depois de verificar seu e-mail.
2. Faça login no seu conta.
3. Selecione confirme na página Termos e Condições.
4. Escolher Continuar.
5. Adicione o seu número de telefone.
6. Escolha uma maneira de verifique sua identidade através do número de telefone: mensagem de texto ou chamada telefônica.
7. Clique Continuar.
8. Adicione o Código de verificação você recebeu.
9. Escolher Continuar.
10. Adicione o seu Informação do Perfil, que inclui seu nome e endereço.
11. Selecione Continuar.
12. Adicionar Informações adicionais ao seu perfil, incluindo sua data de nascimento, país de cidadania e status de emprego.
13. Escolher Continuar.

A partir daí, você responderá a uma série de perguntas sobre sua renda, valor financeiro e tolerância ao risco. A etapa final é adicionar seu número de segurança social. Você pode então depositar em sua conta instantaneamente ou manualmente, dependendo das instruções disponíveis para seu banco.

Construindo Seu Portfólio

Depois de configurar sua conta de Financiamento M1, você pode começar a navegar na lista crescente da empresa de tortas de especialistas ou pesquisar por títulos, incluindo ações e EFTs (Os fundos mútuos não são suportados no momento.) Tortas estão disponíveis em várias categorias, incluindo Investimento Geral, Plano de Aposentadoria, Seguidores de Fundo de Hedge e mais. Depois de selecionar uma categoria, você pode detalhar ainda mais para selecionar sua torta. Cada um inclui várias propriedades ou fatias. Para eles, você pode ver o rendimento de dividendos, o desempenho em 1Y, 3Y e 5Y e o risco.

Você não está limitado pelo número de tortas ou títulos a comprar. Conforme o dinheiro é adicionado à sua conta, seu portfólio geral é ajustado automaticamente com base em seus requisitos. Por exemplo, você poderia investir 50% de suas participações em uma torta baseada na aposentadoria, com os outros 50% indo para a compra de ações da Tesla. A escolha é sua e você pode fazer alterações a qualquer momento.

O que é M1 Plus?

Para serviços premium adicionais, você pode atualizar sua conta para M1 Plus por $ 125 por ano. Gratuita no primeiro ano, a conta M1 Plus oferece vários recursos adicionais, incluindo uma conta corrente com 1% de reembolso em compras qualificadas usando seu cartão de débito M1 Plus Visa, 1% APY em dinheiro em sua conta, a capacidade de emprestar por meio de uma linha de crédito do portfólio - também conhecida como margem (emprestar até 35% do valor do seu portfólio quando você tiver $ 10.000 investidos) e, uma negociação à tarde janela.

Financiamento M1: Prós

Há muito o que amar no Financiamento M1, começando com sua facilidade de uso para configurar uma conta gratuita. Com base nas etapas acima, você pode ter a impressão de que é difícil se inscrever para uma conta M1 Finance. Esse não é o caso na web e por meio do aplicativo oficial. E porque você não precisa depositar fundos antes de criar seu portfólio, não há pressão. Você pode pesquisar soluções de investimento em um ritmo confortável e financiar sua conta sempre que quiser com apenas $ 100.

M1 Finance também recebe elogios por oferecer ações fracionárias, o que significa que até pequenos investidores podem se tornar proprietários de algumas das maiores empresas do mundo. Também ajuda, não há taxa para comprar e vender os títulos em cada uma de suas tortas.

Financiamento M1: Contras

Os day traders vão querer procurar outro lugar para investir, uma vez que o Financiamento M1 não foi projetado para traders ativos. E se você quiser ir além de ETFs e ações, M1 Finance não é a sua solução. Além disso, alguns investidores podem ficar descontentes com o fato de M1 Financing não oferecer alguns dos serviços oferecidos por seus concorrentes como colheita de perda de impostos. Sem ficar preso no meio do mato, o TLH permite que você venda títulos com prejuízo de forma a compensar o passivo fiscal de ganhos de capital. É útil limitar o reconhecimento de ganhos de capital de curto prazo, que são tributados com um imposto de renda federal mais alto nos Estados Unidos.

Muitos consultores Robo oferecem TLH automaticamente, mas o Financiamento M1 não. Em vez disso, oferece um padrão de minimização de impostos em todas as contas. Dentro deste padrão, M1 Financing priorizará qualquer uma de suas vendas de forma a minimizar seus impostos.

De acordo com companhia, M1 vende títulos nesta ordem:

• Perdas que compensam os ganhos futuros
• Lotes que resultam em ganhos de longo prazo
• Lotes que resultam em ganhos de curto prazo

Embora a minimização de impostos seja um benefício, alguns argumentarão que não é tão bom quanto o TLH. Você precisará discutir isso com seu contador para determinar se pode viver sem o TLH antes de abrir uma conta M1.

M1 Financial é uma plataforma de investimento automatizada única que pode valer o seu tempo, dependendo da sua situação. É para quem está procurando uma plataforma moderna baseada em aplicativo que pode ajudar tanto na colocação juntos um portfólio de investimentos e ajudando você a rastreá-lo e gerenciá-lo em um “Robo” semiautomático moda. Honestamente, nós realmente gostamos do serviço e podemos entender facilmente sua popularidade crescente.

Para começar, visite o M1 Finance website para começar.